26 sep 2023 , 13:34

¿Es posible pasar un préstamo hipotecario de un banco privado al BIESS?

Este es el proceso que el BIESS facilita a sus afiliados para prestamos hipotecarios externos.

   

El Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (BIESS) brinda una amplia gama de servicios a sus afiliados, sin embargo, una pregunta frecuente se relaciona con los préstamos hipotecarios: ¿Es posible trasladar un préstamo hipotecario de una entidad bancaria privada al BIESS? La respuesta es sí; y se concreta mediante el procedimiento denominado "Sustitución de Hipoteca", el cual está al alcance de todos los afiliados al IESS. En Ecuavisa.com te explicamos en qué consiste este trámite y cómo puedes hacerlo.

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La Sustitución de Hipoteca se corresponde al traslado de una deuda de un préstamo hipotecario por compra de vivienda o remodelación de esta de cualquier entidad financiera del país al BIESS. El monto máximo de financiamiento será por el 100% del valor adeudado, hasta 100 mil dólares dependiendo el avalúo del bien inmueble.

Pero, para aquellos montos superiores a 100 mil dólares se financiará el 80% del avalúo del bien inmueble, hasta 200 mil dólares. Se aprobará la sustitución de hipoteca, siempre y cuando, el crédito original otorgado por la IFI (Institución Financiera Intermediaria), haya sido destinado para compra o construcción de vivienda.

El trámite de sustitución hipotecaria conlleva varias ventajas.
El trámite de sustitución hipotecaria conlleva varias ventajas. ( )

La Sustitución de Hipoteca nos brinda varias ventajas, entre las que destacamos:

  • Se podrá financiar la totalidad de la deuda, siempre que su capacidad de pago lo permita.
  • Reducción de cuota y tasa de interés.
  • Otorga plazos que pueden ser máximo de 25 años.
  • La tasa de interés variará de acuerdo con el plazo, reajustándose cada 180 días. La capacidad de endeudamiento dependerá de los últimos 6 meses promedio de los sueldos pagados al IESS y su endeudamiento promedio mensual.

    ¿Qué necesito para hacer el trámite?

    Para realizar el trámite, se requieren de los siguientes documentos, todos ellos llenados con bolígrafo azul en caso de ser necesario:

  • Solicitud del crédito, la que se realizará desde la página web Banco, firmadas por el solicitante.
  • Planilla de servicio básico (del mes en curso)
  • Roles de pago de los 6 últimos meses en caso de ser afiliado en relación de dependencia.
  • Declaración de impuestos en caso de ser afiliado voluntario.
  • Estados de cuenta de los 6 últimos meses donde se refleje el sueldo percibido.
  • Impuesto predial del año en curso (Emitido por el municipio donde se encuentra el bien)
  • Ficha catastral en curso (Emitido por el Municipio de la localidad donde se encuentra el bien)
  • Certificado de gravámenes emitido por el Registro de la Propiedad actualizado
  • Escritura pública del título de propiedad del inmueble (2 copias simples)
  • Carta de compromiso
  • Liquidación del saldo de la deuda emitida por la institución financiera con la cual está hipotecado el bien inmueble. (original)
  • Formulario de enrolamiento, se debe llenar con esfero azul (original y copia)
  • Cuestionario de salud (Solo para solicitudes mayores de 100 mil dólares en adelante)
  • Croquis del inmueble.
  • Parte de este trámite debe realizarse en las oficinas del BIESS
    Parte de este trámite debe realizarse en las oficinas del BIESS ( )

    ¿Cómo realizo el trámite?

    Para comenzar con el trámite, deberá ingresar a la página del BIESS para préstamos hipotecarios (clic aquí), iniciar sesión con tu cédula y clave del IESS, y seguir el siguiente procedimiento:

  • Selecciona "Crear solicitud" y luego "Solicitud de Hipoteca".
  • Completa la información requerida y lea las condiciones del producto seleccionado.
  • El sistema verificará si cumple con los requisitos y mostrará simulaciones de amortización.
  • Confirma y crea la solicitud para su impresión (validez de 30 días).
  • Concluida la creación de la solicitud, el resto del trámite se realizará de forma gradual y de manera presencial. Para continuar con el proceso, es importante que cuente con todos los papeles vigentes a la mano, caso contrario podría presentar inconvenientes mas adelante del proceso.

  • Reúne toda la documentación necesaria y acude a las oficinas del BIESS o IESS de tu localidad.
  • Solicita un turno para la entrega de documentos de trámite hipotecario.
  • En 3 días se coordinará con un perito para una visita, y 8 días luego de la inspección recibirás una respuesta.
  • Si el crédito es aprobado, se te notificará para la entrega de la carta de compromiso al banco donde tienes la deuda.
  • Lleva la Minuta de Levantamiento de Hipoteca al Estudio Jurídico asignado para conocer la notaría donde firmarás las escrituras.
  • Se validan los mutuos y se procede al desembolso del préstamo.
  • La escritura se presenta para la cancelación de proformas de pago y su inscripción en el Registro de la Propiedad.
  • En 30 días, el BIESS comenzará a cobrar tu cuota mensual mediante planillas enviadas a tu empleador.
  • Finalmente, retira la nueva escritura en las oficinas del BIESS o IESS.
  • Llevar a cabo este proceso puede requerir un periodo de tiempo aproximado de 60 días para la ejecución del desembolso aprobado hacia la institución financiera, sumado a 30 días adicionales para concluir el proceso legal de la constitución de la hipoteca a favor del BIESS.

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