FIRE, el movimiento que promueve jubilarse a los 40 años
Muchos jóvenes están siguiendo el movimiento FIRE.
Los padres de Barney Whiter compraron su casa cuando él comenzaba la escuela secundaria en Reino Unido en 1981.
"Hicieron lo clásico de los británicos", dice, "gran casa, gran hipoteca".
Poco después, una gran recesión llegó y las tasas de interés se dispararon a 17%, por lo que sus padres tuvieron que recortar sus gastos para hacer unos: los días de vacaciones se cancelaron.
El padre de Whiter dejó de comprar cerveza y elaboró la suya propia. Y la actitud del hombre hacia el dinero cambió para siempre: , dice.
Pasó su vida adulta asegurándose de que no terminar en la situación que tuvieron sus padres.
Barney Whiter se licenció en economía y se formó como contador público, profesión que siguió al ser experto en el lenguaje del dinero, y trabajó en finanzas durante 20 años.
Pero mientras su salario creció desde las 12.500 libras (US$16.000) iniciales que obtuvo al graduarse,
para la jubilación, y cualquier bono que ganaba se iba de inmediato a sus ahorros.
Iba en bicicleta a la oficina en lugar de tomar el metro, además de que redujo su consumo de alcohol.
Whiter, ahora con 48 años, logró ahorar los suficiente como para
Pero no fue hasta un año antes de que retirarse que se encontró con Mr. Money Mustache, un blog escrito por el canadiense Peter Adeney, una celebridad entre los jubilados jóvenes.
Whiter se dio cuenta de que sin saberlo había formado parte de un movimiento que ha crecido en popularidad entre los trabajadores más jóvenes de todo el mundo.
Se llama o en español "independencia financiera, retiro temprano".
Comenzando un FIREEl modelo básico es algo así: los participantes
El objetivo es retirarse antes de los 50 años de edad.
Muchos devotos de FIRE no planean gastar sus años 50 jugando cartas o viajando en cruceros.
: el objetivo es tener un fondo de ahorro suficiente y vivir de la manera más simple.
Así se pueden dedicar a hacer algo más que buscar ingresos y promociones en un trabajo corporativo, o preocuparse por deberle al banco una gran hipoteca.
Y aunque estas ideas han existido desde hace, las comunidades en línea han permitido que el movimiento FIRE realmente se consolide en la última década.
Actualmente, miles de personas en todo el mundo se suscriben a (uno de los más populares se llama Firedrill), y participan ensobre cómo vivir una vida austera.
No como otrosEstas comunidades de jóvenes obsesionados con sus ahorros para la jubilación contradicen una tendencia: la mayoría de los millennials no están ahorrando lo suficiente para la jubilación.
Los millennials en Reino Unido ahorran de promedio para su retiro un 4,6% de su salario. mientras gastan lo menos posible.
Craig Curelop, un analista financiero de 25 años, sigue la filosofía de
Él es dueño de un auto, pero nunca lo maneja, sino que lo alquila en un sitio llamado Turo y en su lugar usa una bicicleta: "Hice eso y gané un par de cientos de dólares más al mes", asegura.
Este habitante de Denver, Estados Unidos, solía alquilar su recamara en Airbnb y dormía en la sala de estar.
Final de la publicación de Facebook número de Craig
Estaba ahorrando tanto que pudo comprar otra casa en junio de este año (su primer dúplex lo compró en abril de 2017) donde vive en una habitación y alquila las otras.
"En este momento estoy ", asegura.
"Es probable que haya ahorrado entre US$60.000 y US$70.000 en los 18 meses desde que comencé mi primera renta en la casa", señala.
Esta forma de vida no está exenta de críticas, pues
"Tienen muchos aspectos positivos y algunas buenas raíces en la planificación financiera, pero creo que es una versión extrema que no es necesariamente adecuada para todos", dice Damien Fahy, un asesor de planificación financiera con sede en Londres.
Las matemáticas de vivirOtro aspecto controvertido del movimiento FIRE es el siguiente: ¿cuánto dinero necesita uno para jubilarse a los 30 o a los 40?
Los críticos dicen que
Muchos (aunque no todos) en el movimiento siguen la regla del 4%.
Si una persona retira solo el 4% de una inversión, su ingreso consistirá principalmente de intereses y dividendos, y no gastará nada del capital.
La regla de oro aquí es: por ejemplo, para que alguien gaste US$39.000 al año, necesitaría US$771.000.
Pero esta regla tiene sus defectos, especialmente cuando se aplica a los jóvenes. Generalmente se usa para aquellos que se jubilan a sus años 60, quienes
Las matemáticas no dan, dice Holly Mackay, fundadora del sitio web Boring Money:
Recortando, no cortandoGwen Merz tiene 28 años y tiene US$200.000 en activos (principalmente en propiedades, acciones y algo de efectivo).
La estadounidense renunció a su trabajo el 27 de marzo y ahora presenta el podcast Firedrill: "No estoy jubilada. Todavía tengo que trabajar, pero ".
Ella espera que sus inversiones le proporcionen un ingreso vital cada vez que decida dejar de trabajar. Y para ella, FIRE no se trata solo de finanzas, sino que ofrece comunidad y camaradería.
"Hay más personas con las cuales salir y no te miran mal por tener un auto de 13 años", explica.
Dice que amaría tener un Nintendo Switch, pero lo cree innecesario. También come menos que antes y no viaja tan a menudo.
Debes poder vivir tu vida mejor, pero eso no significa que estés gastando mucho dinero, opina Gwen Merz
Aconseja: "Debes poder vivir tu vida mejor, pero eso no significa que gastes mucho dinero".
Whiter está de acuerdo. "No es necesario ir a un costoso bar del centro de la ciudad", dice.
"No tiene sentido vivir miserablemente durante 20 años solo para poder vivir miserablemente durante otros 20 años después del trabajo", opina.
Trabajando en la libertadA pesar de que la parte "RE" del movimiento FIRE es jubilarse temprano, el objetivo de Merz y Whiter no es abandonar sus trabajos y no hacer nada hasta que mueran.
"No estamos destinados a sentarnos y beber Mai Tais todo el día", dice Merz.
"Los seres humanos tienen una necesidad intrínseca de trabajar.", añade.
Más bien, les da la flexibilidad para hacer lo que quieren.
"Tienes que vivirlo para comprender lo poderoso que es", asegura Whiter.
Puedes leer este artículo en inglés en BBC Capital.